Wyposażenie restauracji w leasingu – co sfinansujesz i jak to zaplanować

Co z wyposażenia restauracji da się sfinansować leasingiem?

Wyposażenie restauracji w leasingu to finansowanie urządzeń kuchennych, chłodniczych, zmywalni i sprzętu sali, w którym leasingodawca kupuje sprzęt, a restauracja spłaca go w ratach i może go wykupić na koniec umowy. Zasada praktyczna jest prosta: im bardziej urządzenie jest samodzielne, przenośne i ma numer seryjny, tym łatwiej je sfinansować. Im bardziej jest „wbudowane” w lokal – tym więcej pytań zada leasingodawca.

Poniższa tabela porządkuje typowe wyposażenie według stref lokalu i ogólnej oceny, jak leasingodawcy podchodzą do jego finansowania.

Tabela ma charakter ogólny – ostateczną decyzję co do konkretnego elementu podejmuje firma leasingowa. Więcej o samych urządzeniach przeczytasz na stronie leasing urządzeń gastronomicznych.

Pakiet czy pojedyncze urządzenia – jak to podzielić?

Otwierając lokal, masz zwykle do kupienia kilkadziesiąt pozycji od kilku dostawców. Możesz sfinansować je na dwa sposoby:

Jedna umowa na pakiet od jednego dostawcy

Wielu dostawców wyposażenia gastronomicznego oferuje kompleksowe projekty kuchni „pod klucz”. Jedna faktura oznacza jedną umowę leasingową, jedną ratę i jeden termin końca umowy. To najwygodniejsze rozwiązanie przy nowym lokalu – pod warunkiem, że faktura jest rozpisana na konkretne urządzenia, a nie zawiera jednej pozycji „wyposażenie kuchni”.

Kilka umów dla kluczowych urządzeń

Przy rozbudowie działającego lokalu częściej finansuje się pojedyncze, droższe urządzenia: piec konwekcyjno-parowy, zmywarkę tunelową czy ekspres. Każda umowa ma okres dopasowany do żywotności sprzętu. Drobne wyposażenie (garnki, noże, zastawa) zwykle kupuje się ze środków własnych – jego leasing rzadko ma sens ekonomiczny.

Instalacje i zabudowa – najczęstszy problem

Wentylacja, okapy wyciągowe połączone z kanałami, komory chłodnicze montowane w ścianach czy instalacje gazowe to elementy, które wiele firm leasingowych traktuje jako nakłady na lokal, a nie rzeczy ruchome. Problem polega na tym, że w razie kłopotów leasingodawca nie jest w stanie ich zdemontować i sprzedać.

W praktyce:

• wolnostojące urządzenia (nawet duże i ciężkie) są zwykle finansowane bez problemu,
• modułowe komory chłodnicze, które można rozmontować i przenieść, część leasingodawców akceptuje,
• prace budowlane, kanały wentylacyjne i instalacje zwykle finansuje się ze środków własnych, kredytu lub w ramach rozliczeń z właścicielem lokalu.

Przykładowa kalkulacja – wyposażenie nowej kuchni

Poniższy przykład jest orientacyjny i uproszczony. Wartości nie odzwierciedlają cen konkretnych urządzeń ani aktualnego oprocentowania – pokazują jedynie sposób planowania.

Dla restauracji, która jest czynnym podatnikiem VAT, VAT z rat leasingu operacyjnego co do zasady podlega odliczeniu, a raty i opłata wstępna mogą być kosztem uzyskania przychodu. Wstępne wyliczenie dla Twojej kwoty zrobisz w kalkulatorze leasingu maszyn.

Kawiarnia, food truck, catering – czym się różnią?

Nie każdy lokal gastronomiczny to klasyczna restauracja z pełną kuchnią. Specyfika finansowania zmienia się w zależności od modelu biznesu:

• kawiarnia – kluczowe urządzenia to ekspres kolbowy, młynki, witryny chłodnicze i zmywarka. Wartość pakietu jest zwykle niższa, a ekspresy renomowanych marek dobrze trzymają cenę na rynku wtórnym, co ułatwia finansowanie,
• food truck – tu przedmiotem leasingu jest najczęściej pojazd z zabudową gastronomiczną. Liczy się zarówno wartość podwozia, jak i jakość zabudowy oraz jej dokumentacja,
• catering i kuchnia centralna – dominują urządzenia o dużej wydajności (kotły warzelne, patelnie przechylne, piece wielokomorowe, schładzarki szokowe, pakowarki), a do tego samochody dostawcze z chłodnią,
• pizzeria i lokal z dowozem – piec do pizzy (elektryczny, gazowy lub opalany drewnem), stoły chłodnicze i często skutery lub auta do dowozu.

We wszystkich tych przypadkach warto liczyć nie tylko ratę, ale też łączny koszt umowy – opłatę wstępną, ubezpieczenie i opłaty dodatkowe. Na co zwracać uwagę, porównując oferty, wyjaśniamy w poradniku ile naprawdę kosztuje leasing.

Nowa restauracja – czy dostanie leasing?

Gastronomia ma u leasingodawców opinię branży o podwyższonym ryzyku – wiele lokali zamyka się w pierwszych latach działalności. Nie oznacza to, że nowa restauracja nie dostanie finansowania, ale wniosek warto dobrze przygotować:

• doświadczenie właściciela – wcześniejsze prowadzenie lokalu, praca jako szef kuchni lub manager,
• umowa najmu lokalu – najlepiej na okres nie krótszy niż planowana umowa leasingowa,
• wpłata własna – przy nowych lokalach często wymagana na poziomie 10–30%,
• urządzenia o dobrej płynności – piece i zmywarki znanych producentów łatwo odsprzedać, co obniża ryzyko leasingodawcy,
• dodatkowe zabezpieczenie – np. poręczenie, jeśli leasingodawca o nie poprosi.

Decyzja zawsze należy do firmy leasingowej, ale różnice w podejściu między leasingodawcami są tu duże. Część z nich finansuje nowe lokale chętniej, inne wymagają co najmniej kilku miesięcy historii. Więcej o finansowaniu startujących firm piszemy na stronie leasing maszyn dla nowych firm.

Sezonowość i płynność – jak dopasować raty?

Restauracja w kurorcie nadmorskim czy górskim ma zupełnie inny rozkład przychodów niż bistro w biurowcu. Dla lokali sezonowych standardowa, równa rata bywa obciążeniem w miesiącach poza sezonem. Rozwiązaniem może być harmonogram sezonowy – wyższe raty w szczycie, niższe poza nim. Taką możliwość oferuje część leasingodawców; opisujemy ją w artykule o sezonowych ratach leasingowych.

Lokale działające przy hotelach lub obiektach konferencyjnych mają często inną dynamikę – przychody zależą od obłożenia i wydarzeń. W takim przypadku warto przyjrzeć się ofercie leasingu dla branży hotelarskiej, w której finansuje się wyposażenie całego obiektu.

Warto pamiętać, że harmonogram sezonowy nie zmniejsza łącznej kwoty do spłaty – przesuwa jedynie obciążenie w czasie. Dlatego przy jego planowaniu opieraj się na przychodach z poprzednich sezonów, a nie na optymistycznych prognozach. Bezpieczna zasada: nawet w najsłabszym miesiącu lokal powinien pokryć ratę z bieżących wpływów.

Używany sprzęt gastronomiczny w leasingu

Rynek używanych urządzeń gastronomicznych jest duży – zwłaszcza po zamknięciach lokali i modernizacjach sieci. Używany piec konwekcyjno-parowy czy zmywarka mogą kosztować wyraźnie mniej niż nowe. Leasingodawcy finansują taki sprzęt, ale zwykle zależy im na tym, by sprzedawca wystawiał fakturę (najlepiej VAT), a urządzenie miało udokumentowany wiek i stan.

Szczegóły znajdziesz na stronie leasing maszyn używanych.

Co, jeśli lokal się nie utrzyma?

To pytanie warto zadać przed podpisaniem umowy, a nie po. Leasing jest umową wiążącą na cały okres – zamknięcie lokalu nie kończy jej automatycznie. Możliwe rozwiązania to przedterminowe rozliczenie umowy z leasingodawcą (zwykle z kosztami), przeniesienie urządzeń do innego lokalu za zgodą leasingodawcy albo cesja umowy na innego przedsiębiorcę, np. nowego najemcę lokalu. Cesja jest w gastronomii dość częsta, bo kolejny restaurator chętnie przejmuje działającą kuchnię.

Jak przygotować się do leasingu wyposażenia – krok po kroku

Avanti Finance jako niezależny broker współpracuje z największymi firmami leasingowymi w Polsce i wie, które z nich chętniej finansują gastronomię. Jeśli oprócz kuchni planujesz też samochód dostawczy do cateringu, sprawdź leasing samochodów osobowych i dostawczych. Ogólne zasady finansowania sprzętu opisujemy w dziale leasing maszyn i urządzeń, a specyfikę branży – w opracowaniu gastronomia i hotelarstwo.