Odmowa leasingu maszyny – najczęstsze powody i co zrobić dalej

Odmowa leasingu potrafi zaskoczyć – zwłaszcza gdy firma ma zlecenia, maszyna jest potrzebna od zaraz, a sprzedawca czeka na decyzję. Warto jednak wiedzieć, że decyzja jednej firmy leasingowej nie jest wyrokiem. Leasingodawcy różnią się podejściem do ryzyka, branż, wieku firmy i rodzaju sprzętu. To, co dla jednego jest przeszkodą nie do przejścia, inny akceptuje przy innych parametrach umowy.

Najważniejsze to ustalić przyczynę odmowy i zmienić coś przed kolejnym wnioskiem, zamiast wysyłać ten sam wniosek do kolejnych firm.

Dlaczego firmy leasingowe odmawiają finansowania maszyn?

Przyczyny można podzielić na trzy grupy: dotyczące firmy i jej właścicieli, dotyczące przedmiotu leasingu oraz dotyczące samej transakcji.

Często odmowa wynika nie z jednego czynnika, ale z ich połączenia – np. młoda firma i używana maszyna od osoby prywatnej. Każdy element osobno byłby do zaakceptowania, razem przekraczają próg ryzyka danego leasingodawcy.

Krok 1: ustal, co było przyczyną

Zapytaj leasingodawcę lub doradcę, który prowadził Twój wniosek, o powód decyzji. Masz prawo zwrócić się o wyjaśnienie czynników, które wpłynęły na ocenę Twojej zdolności. Odpowiedź bywa ogólna, ale zwykle wskazuje, czy problemem była historia kredytowa, wyniki, staż, czy sam przedmiot.

Równolegle sprawdź samodzielnie:

• raport BIK – swój jako właściciela oraz, jeśli dotyczy, raport firmy,
• bazy dłużników – czy nie widnieje w nich niezapłacona faktura, o której zapomniałeś,
• rozliczenia z ZUS i US – czy nie ma zaległości, nawet niewielkich,
• ostatnie dokumenty finansowe – jak wyglądają przychody, wynik i zadłużenie oczami osoby z zewnątrz.

Krok 2: zmień to, co da się zmienić

Gdy znasz przyczynę, możesz dobrać działanie, które ją neutralizuje:

• Wyższa wpłata własna – zmniejsza kwotę finansowania i ryzyko leasingodawcy. Przy młodych firmach i sprzęcie używanym bywa najskuteczniejszym argumentem. Zobacz wkład własny w leasingu maszyn.
• Krótszy okres umowy – szczególnie przy starszej maszynie, gdy problemem był jej wiek na koniec leasingu.
• Poręczenie – właściciela, wspólnika albo innej firmy z dobrą historią.
• Uregulowanie zaległości – spłata długu w bazie dłużników lub zaległości wobec ZUS czy US i przedstawienie zaświadczenia.
• Zmiana maszyny lub sprzedawcy – młodszy egzemplarz albo zakup od dealera zamiast od osoby prywatnej.
• Dodatkowe dokumenty – umowy z klientami, portfel zleceń, wyniki bieżącego roku, które pokazują, że słabszy okres jest za firmą.

Praktyczne sposoby poprawy oceny opisujemy szerzej w artykule zdolność leasingowa – jak ją poprawić.

Krok 3: wybierz właściwego leasingodawcę

Firmy leasingowe mają różne „apetyty na ryzyko”. Jedne specjalizują się w maszynach budowlanych i rolniczych i dobrze znają rynek wtórny, inne preferują nowy sprzęt od autoryzowanych dealerów. Jedne mają programy dla firm z kilkumiesięcznym stażem, inne wymagają co najmniej roku działalności i pełnych sprawozdań.

Wysłanie wniosku do leasingodawcy, którego kryteria z góry nie pasują do Twojej sytuacji, to strata czasu i kolejne zapytanie w bazach. Niezależny broker leasingowy zna te kryteria i kieruje wniosek tam, gdzie szanse są realne – często po wstępnej, nieformalnej konsultacji z opiekunem po stronie leasingodawcy.

Szczególne sytuacje

Nowa firma

Krótki staż to najczęstsza przyczyna odmowy przy wyższych kwotach. Rozwiązaniem bywa wyższa wpłata, poręczenie, krótszy okres albo leasingodawca z programem „na start”. Więcej na stronie leasing maszyn dla nowych firm.

Rolnik lub firma na ryczałcie

Leasingodawca nie widzi wtedy pełnego obrazu kosztów i dochodu. Pomagają dokumenty potwierdzające przychody, ewidencja i informacje o gospodarstwie. Zobacz rolnik ryczałtowy a leasing i leasing maszyn na ryczałcie.

Słaby poprzedni rok

Jeśli bieżący rok wygląda lepiej, przedstaw wyniki narastające i portfel zamówień. Część leasingodawców przy mniejszych kwotach stosuje uproszczoną ocenę, w której wyniki roczne mają mniejsze znaczenie.